Полная стоимость кредита (ПСК) - это важный финансовый показатель, который отражает реальные затраты заемщика при получении кредита. Рассмотрим подробно, что включает в себя этот параметр и как его правильно рассчитывать.
Содержание
Определение ПСК
Полная стоимость кредита представляет собой:
- Общую сумму всех платежей по кредиту
- Выраженную в процентах годовых
- С учетом всех комиссий и дополнительных расходов
Что входит в ПСК
| Основные составляющие | Дополнительные платежи |
| Основной долг | Комиссии за выдачу и обслуживание |
| Проценты по кредиту | Страховые платежи (если обязательны) |
| Платежи за дополнительные услуги |
Как рассчитывается ПСК
Формула расчета включает:
- Все предполагаемые платежи по кредиту
- Срок кредитования
- Даты осуществления платежей
- Размер кредита
Пример расчета
При кредите 100 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 10% и комиссией 1% от суммы:
- Проценты: 10 000 рублей
- Комиссия: 1 000 рублей
- ПСК составит около 11,3% годовых
Почему важно учитывать ПСК
| Для заемщика | Для сравнения кредитных предложений |
| Для банка | Требование законодательства о прозрачности условий |
Отличие ПСК от процентной ставки
- Процентная ставка - только плата за пользование деньгами
- ПСК - все расходы по кредиту в годовых процентах
- ПСК всегда выше номинальной ставки
Законодательное регулирование
Согласно закону "О потребительском кредите":
- Банк обязан раскрывать ПСК в договоре
- ПСК указывается на первой странице договора
- Размер ПСК не может превышать среднерыночное значение более чем на 1/3
Как использовать ПСК при выборе кредита
- Сравнивать ПСК разных банков
- Учитывать все дополнительные платежи
- Обращать внимание на условия изменения ПСК
- Помнить, что минимальная ПСК не всегда означает лучшие условия
Понимание полной стоимости кредита помогает заемщикам принимать взвешенные финансовые решения и избегать скрытых переплат.
